Calculadora de hipoteca
Escribe el importe, el plazo y el tipo de interés y verás la cuota mensual, cuánto pagarás de intereses y el cuadro de amortización completo. Para las hipotecas variables y mixtas usa el último euríbor oficial del BOE y te enseña qué cuota tendrías con el euríbor de hace uno, tres y cinco años.
Datos oficiales 2026.10 (vigencia 2026) · revisados el 8/10/2026.
Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
Las hipotecas en España se pagan casi siempre por el sistema francés: una cuota constante en la que al principio pagas sobre todo intereses y, con los años, sobre todo capital. La cuota sale de esta fórmula:
cuota = capital × i / (1 − (1 + i)^−n), donde i es el tipo de interés anual dividido entre 12 y n el número de cuotas.
En una hipoteca variable el tipo es el euríbor más tu diferencial, y la cuota se recalcula en cada revisión. En una mixta, los primeros años pagas un tipo fijo y después pasa a variable; la cuota cambia al empezar el tramo variable.
Ejemplo resuelto
Una hipoteca de 200.000 € a 30 años al 2,8 % fijo:
| Importe | |
|---|---|
| Cuota mensual | 821,79 € |
| Intereses totales | 95.843,81 € |
| Total que pagarás | 295.843,81 € |
| Primer año: intereses / capital | 5.544,89 € / 4.316,59 € |
| Año 10: intereses / capital | 4.309,39 € / 5.552,09 € |
La cuota coincide al céntimo con el simulador del Banco de España. Fíjate en el cuadro: el primer año más de la mitad de lo que pagas son intereses.
¿Cuánto cambia acortar el plazo?
La misma hipoteca de 200.000 € al 2,8 %:
| Plazo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|
| 30 años | 821,79 € | 95.843,81 € |
| 25 años | 927,75 € | 78.324,43 € |
| 20 años | 1.089,28 € | 61.426,59 € |
Bajar de 30 a 20 años sube la cuota en 267,49 € al mes, pero te ahorra 34.417,22 € de intereses.
Fija, variable o mixta: el mismo préstamo
150.000 € a 25 años, con un fijo del 3,25 %, un variable de euríbor + 0,75 % (con el euríbor de septiembre de 2026, 3,247 %, supuesto constante) y una mixta de 5 años al 2,6 % y después euríbor + 0,75 % (tipos supuestos para el ejemplo):
| Hipoteca | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|
| Fija al 3,25 % | 730,97 € | 69.293,01 € |
| Variable (3,997 % hoy) | 791,51 € | 87.451,47 € |
| Mixta | 680,50 € los 5 primeros años, después 770,89 € | 75.845,44 € |
En la variable y en la mixta los intereses reales dependerán de lo que haga el euríbor: la calculadora te enseña también la cuota con el euríbor de hace uno, tres y cinco años. Si ya tienes hipoteca y te toca revisión, usa el simulador de revisión.
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo pongo, el TIN o la TAE?
El TIN, que es el tipo nominal con el que se calculan las cuotas. La TAE incluye además comisiones y algunos gastos y sirve para comparar ofertas entre sí, pero no para calcular la cuota.
¿Cuánto me prestará el banco?
Depende de tus ingresos, tus deudas y el valor de la vivienda. Muchos bancos financian como máximo el 80 % del menor entre el precio y la tasación, y piden que el resto y los gastos de la compra salgan de tus ahorros. Pon el precio en la calculadora y verás qué porcentaje financias.
¿Por qué mi banco me da una cuota un poco distinta?
Por redondeos o por la forma de contar los días. Hemos comprobado la calculadora con el simulador del Banco de España y coincide al céntimo, pero cada banco puede redondear de otra manera. Si la diferencia es de más de unos euros, pregunta al banco cómo la calcula.
Fuentes oficiales
- Banco de España: simulador «Cuota a pagar en un préstamo» (resultados con los que se ha comprobado esta calculadora el 18-oct-2026) (consultado el 18 de octubre de 2026)
- BOE: tipos oficiales de referencia del mercado hipotecario, septiembre de 2026 (euríbor a un año: 3,247 %) (consultado el 9 de octubre de 2026)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, art. 21.4 (el interés no puede ser negativo) (consultado el 9 de octubre de 2026)